Kredyt konsolidacyjny

Podstawowe informacje

Kiedy warto konsolidować kredyty

Dlaczego konsolidacja może być korzystna

Chcesz uzyskać kredyt?

Umów się z doradcą

Kiedy warto skonsolidować swoje kredyty w jeden kredyt konsolidacyjny

Jest kilka sytuacji, w których warto rozważyć zamianę swoich kredytów na jeden tańszy kredyt. Oto najbardziej standardowe przykłady.

1. Masz wiele różnych kredytów i pożyczek

Co do zasady - więcej niż 3 to już wiele. Nie chodzi tu tylko o to, że spłacanie wielu kredytów jest niewygodne - trzeba pamiętać o każdym terminie spłaty, pilnować swoich finansów tak, żeby na każdym koncie w odpowiednim czasie znalazły się pieniądze (bo zwykle do każdego kredytu jest przypisany oddzielny rachunek).

Należy pamiętać, że kredyty, które można skonsolidować, mogą być różnego rodzaju - kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy, dług z karty kredytowej, pożyczki i kredyty gotówkowe. Właśnie to, że mamy różne kredyty, na różne cele, różnie zabezpieczane i spłacane w różnych okresach, powoduje, że praktycznie zawsze istnieje możliwość uzyskania lepszych warunków w przypadku dokonania konsolidacji.

2. Masz 2-3 kredyty, z których co najmniej jeden jest drogi

Nawet jeżeli spłacasz nie więcej niż 3 kredyty, zapewne co najmniej jeden z nich to kredyt gotówkowy. Kredyty gotówkowe to rodzaj kredytu, który charakteryzuje się najwyższym oprocentowaniem, co wynika z tego, że nie jest on zwykle zabezpieczony żadnymi aktywami i bank polega jedynie na Twojej zdolności kredytowej. Taki układ stwarza znacznie większe ryzyko dla kredytodawcy, niż jest to np. w przypadku kredytu hipotecznego (dla którego zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości).

Poza tym, pożyczka gotówkowa jest zwykle przyznawana na krótki okres (do 5 lat), co powoduje, że nawet przy małej kwocie kredytu, rata może być wysoka i stanowić istotne obciążenie dla domowego budżetu.

Dlatego konsolidacja może okazać się w takim przypadku bardzo korzystna. Wystarczy, że skonsolidujesz kredyty gotówkowe z posiadanym kredytem hipotecznym. Wtedy zostanie Ci jeden kredyt konsolidacyjny, w całości zabezpieczony na hipotece i rozłożony na znacznie dłuższy okres czasu. Takie rozwiązanie jest niewątpliwie korzystne i odczuwalne dla kredytobiorcy.

3. Spłacasz niezabezpieczone kredyty i jesteś właścicielem nieruchomości

Jeżeli wszystkie Twoje kredyty są niezabezpieczone, to na pewno są droższe, niż potencjalny kredyt konsolidacyjny, który zabezpieczysz hipoteką na nieruchomości.

4. Masz problemy ze spłatą obecnych zobowiązań

Taka sytuacja jest najpoważniejsza i często jest to ostatni moment na ratowanie się kredytem konsolidacyjnym. Taki kredyt może uratować Cię przez wpadnięciem w pułapkę zadłużenia i niewypłacalnością.

Trzeba bowiem pamiętać, że aby wziąć kredyt konsolidacyjny, również musisz wykazać się zdolnością kredytową do jego spłaty. Dlatego o taki kredyt musisz postarać się zanim jeszcze tę zdolność utracisz.